Parhaat lainapalvelut vertailussa
Tässä on luettelomme hyvistä ja suosituista kulutusluotoista.
Luoton hakeminen on maksutonta, eikä hakemus ole sitova.
Finansia.fi tarjoaa
- Vertaile kulutusluottoja helposti ja maksuttomasti
- Hae sinulle parhaiten sopivia lainoja
- Vastaanotat lainatarjoukset heti hakemuksen jälkeen
- Allekirjoita lainasopimus ja vastaanota rahat nopeasti
Tarvitsetko lainaa? Käymme alla läpi tärkeimmät käsitteet ja vinkit.
Mikä on kulutusluotto?
Kulutusluotto on vakuudeton laina, jonka voit käyttää mihin itse haluat.
Kulutusluotosta käytetään myös nimityksiä vakuudeton laina, käyttölaina ja joustoluotto.
Kulutusluotto on luottoa, jota saadaksesi sinun ei tarvitse antaa vakuuksia – eli et joudu panttaamaan omaisuuttasi saadaksesi lainaa. Suurin etu on se, että voit lainata rahaa riippumatta siitä, onko sinulla omaisuutta vai ei. Useimmiten kulutusluotto on annuiteettilaina.
Kuka voi saada vakuudetonta luottoa?
Pankit ja luotonantajat asettavat tietyt vaatimukset lainanhakijoille:
- Sinun tulee olla vähintään 18-vuotias
- Sinulla tulee olla säännölliset tulot
- Asuinpaikan tulee olla Suomessa
- Maksuhäiriöttömyys parantaa mahdollisuuksia
Osa luotonantajista hyväksyy kuitenkin myös maksuhäiriömerkinnän korkeampaa korkoa vastaan.
Mikä ratkaisee saamani lainan koron?
Lainan korko määräytyy, kun hakemuksesi on käsitelty.
Mitä vakaammalta taloutesi vaikuttaa, sitä paremman koron yleensä saat.
Korko perustuu lainasummaan ja pankin arvioimiin yksilöllisiin taloudellisiin edellytyksiisi, kuten tuloihisi ja luottotietoihisi.
Mahdollisuutesi paranevat, jos haet lainaa yhdessä toisen hakijan kanssa, kaksi maksajaa tarkoittaa pankeille pienempää riskiä ja sinulle usein parempaa korkoa.
Lisätietoa aiheesta:
- Käytä lainanvälittäjää etsiessäsi halpaa kulutuslainaa
- Mitä eroa on nimelliskorolla ja todellisella vuosikorolla
Kuinka nopeasti kulutusluoton voi saada?
Rahat maksetaan tavallisesti 1–3 päivän kuluessa siitä, kun pankki on hyväksynyt hakemuksesi ja vastaanottanut allekirjoitetut sopimusdokumentit sähköisesti.
Vakuudeton kulutusluotto mahdollistaa nopean ja yksinkertaisen lainaprosessin. Jos hakemuksesi hyväksytään, voit allekirjoittaa sopimuksen heti verkkopankkitunnuksillasi ja saada rahat tilille nopeasti.
Voit käyttää kulutusluoton mihin haluat
Ottaessasi vakuudetonta kulutusluottoa voit käyttää rahat täysin vapaasti.
Esimerkiksi:
- remontoi kotiasi
- huolla auto
- maksa yllättävä kulu
- lähde lomalle
Voit myös yhdistää useita lainoja yhdeksi kulutusluotolla ja säästää koroissa.
Säästä yhdistämällä lainat kulutusluoton avulla
Onko sinulla useita pieniä lainoja, pikavippejä tai kalliita luottoja?
Silloin kannattaa tarkistaa, voisitko saada paremman koron lainojen yhdistämisellä.
Pikavippien korko voi olla jopa 20 %, kun taas kulutusluoton korko voi olla noin 4–10 %.
Yhdistämällä lainat voit siis säästää huomattavasti korko- ja palvelukuluissa.
Lisäksi:
- Maksat kuluja vain yhdestä lainasta
- Taloudenhallinta helpottuu, kun on vain yksi luotonantaja
Tunnettuja lainanvälittäjiä ja pankkeja
Voit hakea lainaa suoraan useilta luotettavilta toimijoilta ja vertailla heidän ehtojaan:
Miten arvioimme lainat?
Arvioidessamme lainoja tarkastelemme kokonaisuutta ja ehtoja.
Otamme huomioon:
- koron ja todellisen vuosikoron
- maksuajan ja kulut
- pankin maineen ja asiakaskokemukset
- verkkosivujen tiedot ja läpinäkyvyyden
Näin varmistamme, että suosittelemme vain luotettavia ja turvallisia lainapalveluita.
Lainan kilpailuttaminen auttaa löytämään näistä vaihtoehdoista juuri sinulle sopivimman ratkaisun parhailla ehdoilla.
Kulutusluoton edut
- Nopea ja helppo hakumenettely
- Rahat tilille usein jo saman päivän aikana
- Käyttötarkoitus täysin vapaa
- Alempi korko kuin pikavipeissä ja luottokorteissa
- Mahdollisuus yhdistää useita lainoja yhdeksi
- Soveltuu myös suurempiin hankintoihin
Kun harkitset kulutusluottoa, lainan kilpailuttaminen kannattaa aina. Näin voit varmistaa, että valitset edullisimman koron ja parhaat ehdot omiin tarpeisiisi.
Lainojen yhdistämisen edut
- Alhaisemmat kuukausikulut ja kokonaiskorko
- Yksi lasku ja selkeämpi taloudenhallinta
- Yksi luotonantaja usean sijaan
- Mahdollisuus parantaa luottoluokitusta ajan myötä
Lainan kilpailuttaminen eri palveluntarjoajien välillä on erityisen hyödyllistä myös lainojen yhdistämisessä, sillä erot koroissa ja kuluissa voivat olla huomattavia.
Verkkopankkitunnukset
Lainahakemusta ja lainavertailua varten sinulla kannattaa olla käytössä verkkopankkitunnukset.
Useimmat pankit antavat lainapäätöksen heti, kun hakemus allekirjoitetaan sähköisesti.
Muista, että lainan kilpailuttaminen onnistuu verkossa muutamassa minuutissa – ja voi säästää merkittävästi lainan kokonaiskuluissa.
Usein kysytyt kysymykset
Miksi lainavertailu kannattaa?
Vertaamalla lainatarjouksia voit säästää huomattavasti korkokuluissa ja löytää itsellesi sopivimman lainan.
Onko lainan hakeminen Finansia.fi:n kautta turvallista?
Kyllä. Kaikki yhteistyökumppanimme ovat valvottuja ja luotettavia lainanvälittäjiä tai pankkeja.
Kuinka nopeasti saan lainan?
Useimmissa tapauksissa rahat ovat tilillä 1–3 päivän sisällä lainatarjouksen hyväksynnästä.
Voinko hakea lainaa maksuhäiriöllä?
Joissakin tapauksissa kyllä, mutta korko on usein korkeampi.
Voinko yhdistää lainani kulutusluotolla?
Kyllä, kulutusluoton avulla voit yhdistää useita lainoja ja vähentää kokonaiskuluja.
-
Miten koronakriisi on muuttanut suomalaisten lainanhakua?
Tilanne ennen koronakriisiä Syyskuussa 2019 voimaan tullut 20 prosentin korkokattoraja sai meidät tietoisiksi siitä, kuinka korkeat korot kulutusluotoissa on ja kuinka paljon niihin voi itse vaikuttaa. Tämä sai suomalaiset kilpailuttamaan lainansa ja vaatimaan matalampaa korkoa. -
Pikavippien väliaikainen korkokatto muutos
Hallituksen esitys pikavippien korkokaton mahdollisesta muuttamisesta 20 prosentista 10 prosenttiin sekä niiden suormarkkinoinnin kieltäminen.. -
MITEN VOIN PARANTAA LUOTTOLUOKITUSTA?
Hylättiinkö lainahakemuksesi? Kerromme tässä lyhyesti miten voit parantaa luottoluokitusta ja mahdollisuuksiasi saada lainaa netistä. -
Hylättiinkö lainahakemuksesi? Tässä ovat syyt ja ratkaisut
Pankkien omien tutkimusten mukaisesti noin 70 prosenttia laina- ja luottokorttihakemuksista hylätään. Tässä artikkelissa käymme läpi, miten hakemukset arvioidaan ja mitä voit tehdä, jos hakemuksesi hylättiin. -
Miten voin tarkastaa luottotietoni ja velkarekisterini?
Kerromme tässä artikkelissa kaiken mitä sinun tarvitsee tietää omien luottietojen.. -
Korkokatto – mitä se tarkoittaa?
Syyskuun alussa voimaan tulleen lainojen korkokaton lakiuudistus lupasi suitsia pikavippiyhtiöitä ja rajoittaa ylivelkaantumista. -
Miksi kulutuslainan korko on korkeampi kuin asuntolainan?
Pohdimme tässä artikkelissa lainojen ja riskien perusteita. Miksi kulutuslainoilla on korkeampi korko kuin asuntolainoilla? -
Kulutuslaina – Tältä näyttää korko
Kulutuslainan korkoja ei aina ole helppo ennustaa. Pankkien tarjouksissa ilmoitetaan sekä nimelliset että todelliset vuosikorot sekä ns. -
Axolaina lanseerattu Suomessa
Axolaina on Norjan suurin lainanvälityspalvelu, joka perustettiin vuonna 2008 nimellä Axo Finans. Se toimii Norjan ja Suomen lisäksi myös Ruotsin markkinoilla.
