Lainavertailu
Me vertaamme, sinä valitset. Verkkosivustomme kautta voit lainata 100 – 70 000 euroa 1 – 20 vuoden takaisinmaksuaikaan ja efektiivinen korko 4% – 14,9%. Vertaile kulutusluottoja ja löydä sinulle parhaiten sopiva vaihtoehto yksinkertaisen luettelomme avulla.
Kulutusluotto on vakuudeton laina, jonka voit käyttää mihin itse haluat. Kulutusluotosta käytetään myös nimityksiä vakuudeton laina, käyttölaina ja joustoluotto.
Tässä on luettelomme hyvistä ja suosiotuista kulutusluotoista – Luoton hakeminen on maksutonta, eikä hakemus ole sitova
Finanzia.fi tarjoamat edut
- Vertaile kulutusluottoja helposti ja maksuttomasti
- Hae sinulle parhaiten sopivia lainoja
- Vastaanotat lainatarjoukset lähetettyäsi hakemuksen
- Allekirjoita lainasopimus ja vastaanota rahat
Tarvitsetko lainaa?
Käymme alla läpi tärkeimmät käsitteet.
Mikä on vakuudeton laina?
Kulutusluotto on luottoa, jota saadaksesi sinun ei tarvitse antaa vakuuksia, eli sinun ei tarvitse pantata omaisuuttasi saadaksesi lainaa. Suurin etu on näin ollen se, että voit lainata rahaa huolimatta siitä onko sinulla omaisuutta vai ei. Kulutusluotto on useimmiten annuiteettilaina.
Kuka voi saada vakuudetonta luottoa?
Pankit ja luotonantajat asettavat lainanhakijoille erilaisia vaatimuksia. Sinun tulee olla täyttänyt 18 vuotta voidaksesi lainata ja useimmat lainanantajista edellyttävät, että hakijalla on säännölliset tulot. Hakijan asuinpaikan tulee olla Suomessa ja on suuri etu, jos hakijalla ei ole maksuhäiriömerkintöjä. Osa luotonantajista hyväksyy maksuhäiriömerkinnän korkeaa korkoa vastaan.
Mikä ratkaisee saamani lainan koron?
Lainasi korko päätetään, kun hakemuksesi on käsitelty. Mitä vakaammalta taloutesi vaikuttaa, sitä paremman koron yleensä saat. Korko perustuu lainasummaan ja pankin arvioimiin yksilöllisiin taloudellisiin edellytyksiisi, kuten tuloihisi ja luottotietoihisi.
Mahdollisuutesi saada luottoa ovat paremmat, jos haet lainaa jonkun toisen kanssa. Kaksi maksajaa tarkoittaa pankeille pienempää riskiä ja sinä voit saada suuremman lainan ja edullisemman koron.
Mitä eroa on nimelliskorolla ja todellisella vuosikorolla?
Käytä lainanvälittäjää etsiessäsi halpaa kulutuslainaa.
Kuinka nopeasti kulutusluoton voi saada?
Rahat maksetaan tavallisesti 1–3 päivän kuluessa siitä, kun pankki hyväksynyt hakemuksesi ja vastaanottanut allekirjoitetut sopimusdokumenttisi sähköisesti.
Kulutusluotto mahdollistaa nopean ja yksinkertaisen lainausprosessin
Yksi vakuudettoman lainan eduista on se, että lainausprosessi on nopeampi kuin vakuudellisen lainan, kuten esimerkiksi asuntolainan yhteydessä. Jos hakemuksesi hyväksytään, voit allekirjoittaa sopimuksen heti käyttämällä verkkopankkitunnuksiasi. Näin saat lainaamasi rahat nopeasti käyttöösi.
Voit käyttää kulutusluoton mihin haluat
Ottaessasi vakuudetonta kulutusluottoa voit käyttää rahat mihin haluat. Haluatko kunnostaa kotiasi, huoltaa autosi tai lähteä jännittävälle matkalle? Voit käyttää rahat juuri niin kuin haluat.
Säästä yhdistämällä lainat kulutusluoton avulla
Onko sinulla useita pieniä lainoja, pikavippejä tai kalliita luottoja? Silloin sinun kannattaa tarkistaa, voisitko saada lainoillesi paremman koron yhdistämällä ne. Voit säästää paljon rahaa jälleenrahoittamalla lainasi. Pikavippien korko voi olla jopa 20 %, kun taas kulutusluoton korko voi olla 4,5 %. Laina, jonka korko on 4,5 % on melkein 5 kertaa edullisempi kuin laina, jonka korko on 20 %, joten yhdistämällä lainat voit säästää paljon rahaa.
Et säästä vain korossa vaan myös muissa lainaan liittyvissä kuluissa. Kun sinulla on vain yksi laina, maksat kuluja vain yhdestä lainasta, sen sijaan että maksaisit maksuja useille eri luotonantajille.
Kaikkien niiden, jolla on lainaa, kannattaa aika ajoin kilpailuttaa lainansa eri pankeilla. Hakeminen ei maksa mitään. Jos et saa parempaa tarjousta, säilytä lainasi entisellään, mutta jos saat paremman tarjouksen, sinun kannattaa jälleenrahoittaa lainasi. Suosittelemme lainojen kilpailuttamista tasaisin aikavälein, olipa kyseessä sitten kulutusluotto, asuntolaina tai pikavippi.
Miten arvioimme lainan?
Lainaa arvioidessamme katsomme kokonaisuutta ja lainaehtoja. Arvioimme koron, maksuajan, kulut, hakijan maineen, verkkosivutiedot jne.
Kulutusluoton edut
- Nopea ja helppo hakumenettely. Saat vastauksen heti, jos käytät hakiessasi verkkopankkitunnuksia.
- Saat rahat nopeasti tilillesi.
- Voit tavallisesti käyttää rahat juuri niin kuin haluat.
- Kulutusluoton korko on matalampi kuin pikavippien ja luottokorttiluottojen.
- Paremmat luotonottomahdollisuudet kuin luottokorttien ja pikavippien kohdalla.
- Soveltuu erinomaisesti pienempien pikavippien ja luottokorttivelkojen yhdistämiseen, luottokortteja ja pikavippejä korkeamman lainakaton ja alhaisemman koron vuoksi.
- Kulutusluoton ja vakuudettoman luoton avulla voit tehdä suurempia hankintoja kuin luottokorttien ja pikavippien avulla.
Lainojen yhdistämisen edut
- Alhaisemmat kustannukset! Yhdistämällä lainasi voit saada matalamman koron ja sen myötä alhaisemmat kuukausikulut. Ero voi olla suuri ja voit säästää kuluissa useita satoja euroja kuukaudessa riippuen siitä, kuinka paljon velkaa ja luottoa sinulla on entuudestaan.
- Näin maksat lainakuluja vain yhdelle luotonantajalle useiden sijaan.
- Sinun on helpompi hallita talouttasi.
- Sinulla on vai yksi luotonantaja ja säännölliset kulut useiden luotonantajien sijaan. Sinun on helpompi hallita talouttasi, kun sinulla on useiden lainojen sijaan vain yksi laina.
Korot, hinnat ja maksut saattavat muuttua tietämättämme, joten suosittelemme, että tutustut eri luotonantajien lainoja koskeviin ehtoihin ja hintoihin, ennen kuin lähetät lainahakemuksesi. Pääset kunkin luotonantajan/pankin sivulle napsauttamalla ”hae tästä” painiketta kulutusluottoluettelossa.
Muut lainat
Lendo, S-pankki, Nordea, Nordax, Fellow Finance, Resurs Bank & Instabank.
Verkkopankkitunnukset
Hakiessasi kulutusluottoa sinulla kannattaa olla käytössäsi verkkopankkitunnukset hakemuksen käsittelyn nopeuttamiseksi.
Useat pankit antavat vastauksen heti käyttäessäsi verkkopankkitunnuksia.
-
Miten koronakriisi on muuttanut suomalaisten lainan haku käyttäytymistä.
Tilanne ennen koronakriisiä Syyskuussa 2019 voimaan tullut 20 prosentin korkokattoraja sai meidät tietoisiksi siitä, kuinka korkeat korot kulutusluotoissa on ja kuinka paljon niihin voi itse vaikuttaa. Tämä sai suomalaiset kilpailuttamaan lainansa ja vaatimaan matalampaa korkoa. -
Pikavippien väliaikainen korkokatto muutos
Hallituksen esitys pikavippien korkokaton mahdollisesta muuttamisesta 20 prosentista 10 prosenttiin sekä niiden suormarkkinoinnin kieltäminen.. -
MITEN VOIN PARANTAA LUOTTOLUOKITUSTA?
Hylättinkö lainahakmuksesi? Kerromme tässä lyhyesti miten voit parantaa luottoluokitusta ja mahdollisuuksiasi saada lainaa netistä. -
Hylättiinkö lainahakemuksesi? Tässä ovat syyt ja ratkaisut
Pankkien omien tutkimusten mukaisesti noin 70 prosenttia laina- ja luottokorttihakemuksista hylätään. Tässä artikkelissa käymme läpi, miten hakemukset arvioidaan ja mitä voit tehdä, jos hakemuksesi hylättiin. -
Miten voin tarkastaa luottotietoni ja velkarekisterini?
Kerromme tässä artikkelissa kaiken mitä sinun tarvitsee tietää omien luottietojen.. -
Korkokatto – mitä se tarkoittaa?
Syyskuun alussa voimaan tulleen lainojen korkokaton lakiuudistus lupasi suitsia pikavippiyhtiöitä ja rajoittaa ylivelkaantumista. -
Miksi kulutuslainan korko on korkeampi kuin asuntolainan?
Pohdimme tässä artikkelissa lainojen ja riskien perusteita. Miksi kulutuslainoilla on korkeampi korko kuin asuntolainoilla? -
Kulutuslaina – Tältä näyttää korko
Kulutuslainan korkoja ei aina ole helppo ennustaa. Pankkien tarjouksissa ilmoitetaan sekä nimelliset että todelliset vuosikorot sekä ns. -
Axolaina lanseerattu Suomessa
Axolaina on Norjan suurin lainanvälityspalvelu, joka perustettiin vuonna 2008 nimellä Axo Finans. Se toimii Norjan ja Suomen lisäksi myös Ruotsin markkinoilla.