Miksi lainojen yhdistäminen kannattaa
Pikavipit ja korkea korkoiset lainat tulevat kalliiksi. Yhdistä lainat nyt ja säästä rahaa!
Ei ole taloudellisesti viisasta pitää monta pientä lainaa, pikavippiä tai luottokorttiluottoa, sillä niillä on usein korkeat korot. Lainojen yhdistäminen eli jälleenrahoitus mahdollistaa sen, että maksat kaikki lainasi yhdellä uudella lainalla. Tämä vähentää korkokustannuksia ja tekee talouden hallinnasta helpompaa.
Parhaat palvelut lainojen yhdistämiseen
Tässä listassa näkyvät suositut ja luotettavat palvelut, joiden avulla voit yhdistää lainat helposti ja vertailla korot ilman sitoumuksia.
Miten lainojen yhdistäminen toimii
Kun yhdistät lainat yhdellä kulutuslainalla, maksat jatkossa vain yhtä lainaa. Kulutuslainat ovat yleinen ja toimiva ratkaisu kalliiden pikavippien ja luottokorttivelkojen yhdistämiseen.
Kulutuslainojen nimelliskorko vaihtelee yleensä noin 7–20 %, ja saadut tarjoukset määräytyvät hakijan luottokelpoisuuden mukaan. Tyypillisesti korkotarjoukset sijoittuvat noin 9–17 % välille.
Jos nykyisten lainojesi korko on korkeampi, esimerkiksi 10–20 %, jälleenrahoitus voi auttaa pienentämään kokonaiskustannuksia ja selkeyttämään taloutta.
Korkokatto ja sääntely
Aiemmin pikalainojen ja kulutusluottojen korot saattoivat olla jopa 40–200 %. Uuden korkolain (voimassa syyskuusta 2019) myötä nimelliskorko ei saa ylittää 20 %.
Lue lisää, mitä korkokatto tarkoittaa ja miten se vaikuttaa lainoihin Suomessa.
Jos haluat tarkistaa korkokustannukset itse, kokeile myös korkolaskuria.
Miten säästän lainojen yhdistämisellä
Kalliiden lainojen maksaminen voi olla vaikeaa, jos korkokustannukset ovat korkeat. Mitä enemmän maksat kerralla, sitä vähemmän maksat kokonaiskorkoa, mutta samalla taloutesi voi kiristyä.
Lainojen yhdistäminen pienentää korkokuluja ja kuukausimenoja, jolloin voit välttää velkakierteen ja hallita taloutta helpommin.
Minkä koron saan lainojen yhdistämisessä
Korko määräytyy henkilökohtaisesti pankin tai luottoyhtiön tekemän luottoluokituksen perusteella.
Korkoon vaikuttavat:
- tulot
- lainasumma
- maksuhistoria
- kokonaisvelkatilanne
Kulutuslainojen korko vaihtelee 5–20 %, joten vertaile useita pankkeja ja luottoyhtiöitä saadaksesi parhaan mahdollisen koron.
Esimerkiksi voit vertailla tarjouksia tunnetuilta lainanvälittäjiltä kuten Lendo tai Bank Norwegian.
Vuosikorko ja todelliset kustannukset
Vuosikorko sisältää sekä koron että muut kulut, kuten avaus- ja tilinhoitomaksut. Tarkista aina tarjouksista todellinen vuosikorko, jotta tiedät lainan kokonaiskulut.
Kuinka paljon rahaa voi säästää
Jälleenrahoitus voi tuoda huomattavia säästöjä etenkin, jos nykyisissä lainoissasi on korkeat korot.
Esimerkki:
Jos lainasummasi on 5 000 €, korko 20 % ja laina-aika 5 vuotta, kuukausieräsi on noin 139 €.
Sama laina 5 % korolla maksaisi vain 100 € kuukaudessa.
Säästö: 39 € kuukaudessa – yhteensä lähes 2 300 € viidessä vuodessa.
Kuinka suuren lainasumman voi yhdistää
Ylärajaa ei ole, mutta tyypillisesti pankit ja luotonantajat tarjoavat lainojen yhdistämiseen jopa 70 000 € lainoja.
Kuinka yhdistän lainani
- Laske lainavelkasi kokonaismäärä.
- Selvitä nykyisten lainojesi korot ja kulut.
- Hae uutta lainaa jälleenrahoitukseen.
Käytännössä on kaksi tapaa:
- Maksat vanhat lainasi itse pois uudella lainalla.
- Pankki maksaa vanhat lainasi suoraan pois myöntämällään summalla.
Monet pankit suosivat jälkimmäistä, jotta varmistetaan, että vanhat lainat tulevat maksetuiksi.
Voinko menettää jotain, jos yhdistän lainat
Et menetä mitään, jos tarkistat jälleenrahoitusmahdollisuutesi. Lainahakemuksen tekeminen ei sido sinua hyväksymään tarjousta, eikä hakeminen lisää kuluja.
Ainoa vaikutus on luottotietojen tarkastus, joka on normaali osa lainanhakua. Tarkistamalla mahdollisuutesi voit vain voittaa.
Velkakirja
Velkakirja on kirjallinen sopimus, jossa määritellään lainan ehdot, kuten lainasumma, korko ja takaisinmaksuaika. Vakuudettomissa lainoissa velkakirja hyväksytään yleensä sähköisesti osana lainahakemusta.
Lainanlyhennys
Lainanlyhennys tarkoittaa sitä osaa maksuerästä, jolla maksetaan takaisin lainan pääomaa, eli alkuperäistä lainasummaa. Jokainen maksuerä koostuu yleensä sekä lainanlyhennyksestä että korosta, ja maksuaikataulu määrittää, kuinka nopeasti laina pienenee ajan kuluessa.
Velkasuhde tarkoittaa lainanottajan ja lainanantajan välistä taloudellista suhdetta, jossa lainanottaja on velvollinen maksamaan takaisin sovitun lainasumman korkoineen ja ehtoineen.
Maksusuunnitelma tarkoittaa etukäteen sovittua suunnitelmaa siitä, miten laina maksetaan takaisin.
Usein kysytyt kysymykset
Miksi lainojen yhdistäminen kannattaa?
Lainojen yhdistäminen kannattaa, koska sen avulla voit säästää rahaa. Yhdistelylainan hankittuasi maksat vain yhden lainan korot ja kulut, mikä helpottaa taloudenhallintaa.
Kuinka kilpailuttaa edullinen yhdistelylaina?
Kokeile sivustoltamme löytyvää lainalaskuria. Sen avulla löydät helposti edullisimman yhdistelylainan juuri omaan tilanteeseesi.
Millaiseen tilanteeseen yhdistelylaina sopii?
Yhdistelylaina sopii sinulle, jos sinulla on useita eri lainoja ja haluat säästää koroissa sekä kuluissa. Se helpottaa myös arkea, koska jatkossa maksat vain yhden lainan.
Tarvitsenko lainojen yhdistämiseen vakuuksia tai takaajan?
Luottolaitos päättää tapauskohtaisesti, onko vakuudeton yhdistelylaina mahdollinen. Kokeile lainalaskuria ja näet, millaisia tarjouksia saat.
Miksi on tärkeää kilpailuttaa yhdistelylaina?
Kilpailuttamalla lainan löydät mahdollisimman edullisen vaihtoehdon ja voit säästää merkittävästi koroissa ja kuluissa.