Yrityslaina – paras ratkaisu yrityksen kasvuun
Yrityslaina on rahoitusmuoto, joka on tarkoitettu yrityksen eri tarpeisiin, kuten:
- yritystoiminnan käynnistämiseen
- liiketoiminnan pyörittämiseen
- investointeihin ja laajentumiseen
Yrityslainan voi saada pankista tai yksityisestä rahoituslaitoksesta. Nykyään yrityslainaa voi hakea täysin verkossa, täyttämällä yhden hakemuksen voit saada useita tarjouksia eri rahoittajilta ja valita niistä yrityksellesi parhaan.
Verkkohakemuksen etuna on, että voit vertailla lainatarjouksia helposti ja säästää aikaa, joka muuten menisi erillisiin hakemuksiin.
Kuinka paljon yrityslainaa voi saada
Yrityslainan määrä riippuu yrityksesi taloudellisesta tilanteesta, liikevaihdosta ja lainan käyttötarkoituksesta. Yleisesti ottaen rahoittajat noudattavat seuraavia periaatteita:
- Uudet ja pienet yritykset: 2 000 – 50 000 € (vakuudeton yrityslaina)
- Vakiintuneet yritykset: 50 000 – 250 000 €
- Hyvin menestyvät suuret yritykset: jopa yli 500 000 €
Yksi yleinen sääntö on, että yrityslainaa ilman vakuuksia voi tavallisesti saada enintään noin 10 % yrityksen liikevaihdosta.
Paras tapa selvittää, kuinka paljon juuri sinun yrityksesi voi saada lainaa, on täyttää hakemus verkossa ja vertailla tarjouksia useilta rahoittajilta.
Kuinka kilpailuttaa yrityslaina
Yrityslainan kilpailuttaminen kannattaa aina, sillä rahoittajien välillä voi olla suuria eroja sekä koroissa että lainan ehdoissa.
Yrityslainan kilpailutus onnistuu helpoimmin näin:
- Täytä lainahakemus verkossa.
- Saat lainatarjouksia useilta rahoittajilta muutamassa minuutissa.
- Vertaile korkoja, kuluja ja maksuaikoja rauhassa.
- Valitse yrityksellesi paras laina ja allekirjoita sopimus sähköisesti.
Kilpailuttamalla voit usein säästää huomattavia summia lainakuluissa, erityisesti pitkissä tai suurissa lainoissa.
Vakuudellinen vai vakuudeton yrityslaina
Yrityslainat jaetaan kahteen päätyyppiin: vakuudellisiin ja vakuudettomiin.
- Vakuudellinen laina vaatii reaalivakuuden, kuten kiinteistön, ajoneuvon tai yrityskiinnityksen. Näissä lainoissa korot ovat yleensä matalampia.
- Vakuudeton laina ei vaadi omaisuutta vakuudeksi, joten sen hakeminen on nopeampaa ja joustavampaa, mutta korko on usein hieman korkeampi, koska rahoittajan riski kasvaa.
Vakuudeton yrityslaina sopii erityisesti pienille ja kasvaville yrityksille, joilla ei vielä ole suurta omaisuutta, mutta jotka tarvitsevat nopeaa rahoitusta liiketoiminnan kehittämiseen.
Yrityslaina investointeihin ja kasvuun
Yrityslaina voi olla ratkaisevassa asemassa yrityksen kehittymisessä. Velkarahoitus on yksi yleisimmistä tavoista rahoittaa yrityksen kasvua ja investointeja. Rahoituksen avulla voit:
- investoida uusiin laitteisiin tai varastoihin
- kasvattaa tuotantoa tai palvelutarjontaa
- laajentaa uusille markkinoille
- kattaa kausivaihteluiden aiheuttamia kassavajeita
Hyvin kohdennettu yrityslaina voi siis tukea yrityksen pitkän aikavälin kasvua ja kilpailukykyä. Pitkällä aikavälillä myös deflaatio voi vaikuttaa yritysten investointihalukkuuteen ja rahoituksen tarpeeseen.
Yrityslainan takaisinmaksu ja korko
Yrityslainan takaisinmaksuaika riippuu lainan määrästä ja sopimuksesta. Yrityksen vakavaraisuus vaikuttaa siihen, kuinka helposti ja millä ehdoilla rahoitusta myönnetään. Tyypillisesti maksuaika vaihtelee 1–10 vuoden välillä.
Korkotaso määräytyy rahoittajan riskinarvion perusteella ja riippuu muun muassa yrityksen liikevaihdosta, tuloksesta ja luottoluokituksesta. Yrityksen riskiluokka määrittää, kuinka suuri riski rahoittajalle katsotaan lainaa myönnettäessä. Yrityslaina voi myös vaikuttaa yrityksen likviditeettiin, eli kykyyn selviytyä lyhytaikaisista maksuista. Vakuudettomissa lainoissa korko on usein 5–15 %, kun taas vakuudellisissa lainoissa se voi olla huomattavasti alhaisempi.
On hyvä tarkistaa myös mahdolliset avaus- ja käsittelykulut, sillä ne voivat nostaa lainan kokonaiskustannuksia.
Usein kysytyt kysymykset
Mistä voin hakea yrityslainaa?
Yrityslainaa voi hakea pankista tai yksityisestä rahoituslaitoksesta. Helpoiten vertailu onnistuu täyttämällä lainahakemus verkossa ja saamalla useita tarjouksia kerralla.
Kuinka kilpailutan yrityslainan?
Täytä yksi lainahakemus verkossa. Saat useita tarjouksia, joita voit vertailla rauhassa ennen päätöstä.
Voiko yritys saada vakuudetonta lainaa?
Kyllä, monet rahoittajat tarjoavat vakuudettomia yrityslainoja. Lopullinen päätös riippuu kuitenkin yrityksen taloudellisesta tilanteesta ja luottokelpoisuudesta.
Kuinka paljon vakuudetonta yrityslainaa voi saada?
Pienyritykset voivat saada 2 000–50 000 €, vakiintuneet yritykset jopa 250 000 € ja suuremmat yritykset yli 500 000 €.
Mistä saan lainaa nopeasti yritykselle?
Täyttämällä hakemuksen verkossa voit saada lainatarjouksia useilta rahoittajilta saman päivän aikana ja rahat tilille nopeasti sopimuksen allekirjoituksen jälkeen.