Kulutusluotto

Olemme tehneet listan Suomen suosituimmista kulutuslainanantajista. Saadaksesi edullisimman tarjouksen, sinun kannattaa hakea lainaa usealta lainanantajalta, jotta voit vertailla ja valita tarjouksen jossa on parhaat ehdot. Verkkosivumme sisältää valikoiman kulutuslainoja Suomessa ja sivu sisältää myös markkinointia.

  • Saat yhdellä hakemuksella tarjouksia jopa 30 pankilta ja luotonantajalta.
    Lainapäätös heti.
    Vertaa tarjouksia ja valitse sopivin
    Lainasumma 500 - 60 000€
    Laina-aika: 1 – 15 vuotta.
    Korko: 4,19% - 10%.
    Ikäraja: 18 vuotta.
  • Lainapäätöksiä yli 25 luotonmyöntäjältä
    Yhdistä lainat
    Et sitoudu mihinkään
    Lainasumma 1000 - 60000€
    Laina-aika: 1 – 15 vuotta.
    Korko: 4,99% - 10%.
    Ikäraja: 20 vuotta.
  • Saat parhaan tarjouksen
    Korkea pistemäärä Trustpilotissa
    Saat vastauksen päivän kuluessa
    Lainasumma 2000 - 50000€
    Laina-aika: 1 – 15 vuotta
    Korko 5% – 10%
    Ikäraja: 20 vuotta.
  • Hae lainaa jopa yli 25 pankilta.
    Nopea päätös ja rahat jopa samana päivänä tilille.
    Lainapäätös 2 minuutissa.
    Lainasumma 500 - 60000€
    Laina-aika 1-15 vuotta.
    Korko 4,5% - 10%.
    Ikäraja: 20 vuotta.
  • Lainapäätöksiä yli 25 luotonmyöntäjältä
    Yhdistä lainat
    Et sitoudu mihinkään
    Lainasumma 1000 - 60000€
    Laina-aika: 1 – 15 vuotta.
    Korko: 4,99% - 10%.
    Ikäraja: 20 vuotta.
  • Kilpailuta jopa 25 luotonantajaa.
    Valitse paras.
    Nopeasti ja ilmaiseksi.
    Lainasumma 500 - 70 000€
    Laina-aika 1-15 vuotta.
    Korko 4,5% - 10%.
    Ikäraja: 20 vuotta.
  • Autolainahakemus – Saat lainapäätöksen heti
    Säästä koroissa - Etsimme sinulle parhaan lainan.
    Lainasumma 100 - 60000€
    Korko 4,19% – 10%
    Laina-aika 1-15 v.
    Ikäraja: 18 vuotta
  • Hae arkilainaa tästä - Luottoa kaikkiin tarpeisiin.
    Nopea luotto heti tilille.
    Lainapäätös heti.
    Lainasumma 100 - 500€
    Laina-aika: 1 – 15 vuotta.
    Korko: 9,9%.
    Ikäraja: 18 vuotta.
  • Lainaa nopeasti ilman vakuuksia jopa 60.000 euroon asti.
    Lainojen yhdistäminen.
    Koko lainaprosessin voi tehdä nopeasti sähköisesti.
    Lainasumma 1000 - 60000€
    Laina-aika: 1 – 15 vuotta.
    Korko 6,99% - 9,99%.
    Ikäraja: 23 vuotta.

Mikä on kulutusluotto?

Kulutusluotto on luotto, joka on joko pankin tai rahalaitoksen myöntämä laina kuluttajalle. Tämän termin alle lasketaan kaikki vakuudettomat ja vakuudelliset luotot. Kulutusluottoa kutsutaan myös nimillä kulutuslaina, pikavippi, tekstiviestilaina, pienlaina, vertaislaina ja joustoluotto. Luotto otetaan kulutustarkoitukseen. Kulutusluotot ovat yleensä laina-ajaltaan 1-15 vuoden pitusia. Nimelliskorko on vaihteleva ja asetetaan henkilökohtaisen taloudellisen tilanteesi ja rahalaitosten omien riskianalyysien perusteella. Nimelliskorko vaihtelee 5-20% välillä. Huomioi että todellinen vuosikorko voi olla huommattavasti korkeampi koska siihen lisätään muut lainasta johtuvat kulut. (Linker til siden som handler om forskjellen på nominell og effeltivrente)

Mihin kulutusluottoa voidaan käyttää?

Kulutusluottoa voi hakea erillaisiin kulutustarkoituksiin, lainojen yhdistämiseen tai lainojen ja luottokorttien jälleenrahoittamiseen. Vakuudettoman kulutusluoton voi käyttää juuri siihen mihin sitä henkilökohtaisesti tarvitsee. Sinun ei siis tarvitse ilmoittaa mihin sitä käytät. Voit esimerkiksi käyttää lainan auton, huonekalujen tai vaikka matkan ostamiseen. Jos pesukoneesi menee rikki ja tarvitset äkillisesti uuden tai jos haluat korjata sen, voit ottaa kulutusluoton sen maksamiseen.

Kulutusluottoa voi myös käyttää lainojen ja kulutusluottojen yhdistämiseen tai jälleen rahoittamiseen. Yhdistämällä ja jällerahoittamalla lainasi saat monta etua. Säästät korko- ja lainakustannuksissa paljon rahaa koska sinulla on silloin vain yksi lainanantaja joka perii kyseisiä kuluja sinulta. Maksat siis ainoastaan yhteen paikkaan korkoa, tilinhoitopalkkiota ja mahdollisia muita kuluja. Usein saat hakemalla lainojen yhdistämista tai jälleenrahoitusta myös matalamman koron. Sinulle jää vain yksi lasku maksettavaksi monien sijaan, joka helpottaa taloutesi hallintaa.

Miten haen kulutusluottoa?

Kulutusluottoa haet tekemälla lainahakemuksen joko lainanvälittäjien sivuilla kuten esimerkiksi Lendo, Rahalaitos, Omalaina, Zmarta, Rahoitu, Freedom Finace, Axolaina, Etua ja Vertaaensin. Voit myös hakea suoraan pankeilta kuten Bank Norwegian, Santander Consumer Bank, Komplett Bank, BRAbank, Ikano Bank ja Nordax. Voit hakea lainaa myös omasta päivittäispankistasi kuten Nordea, Akita, OP tai Handelsbanken.

Käyttämällä lainanvälittäjiä voit tekemällä yhden hakemuksen saada lainatarjouksia jopa 30 pankilta ja rahalaitokselta samanaikaisesti. Sinulla on silloin mahdollisuus valita laina jossa on parhaat edut ja matalin korko ja näin ollen voit säästää selvää rahaa. Suosittelemme että käytät lainanvälittäjiä.

Näin haet kulutusluottoa verkossa.

1. Täytä hakemus mahdollisimman tarkoilla tiedoilla taloudellisesta tilanteestasi ja lähetä se
ilmaiseksi ja sitoumuksetta lainanvälittäjälle.
2. Lainanvälittäjät lähettävät hakemuksesi jopa 30 pankkiin tai rahalaitokseen ja saat
vastauksen jopa muutaman minuutin kuluessa ja usein myös monta tarjousta.
3. Voit rauhassa valita saamistasi tarjouksista sinulle sopivimman.
4. Lähetä tarjouksen antajalle tarvittavat dokumentit tai pyydetyt lisätiedot
5. Hakemuksesi käsitellään ja saat lopullisen vastauksen.
6. Allekirjoita sopimus
7. Lainaamasi rahat siirretään tilillesi.

Kulutusluoton edut

  • Nopea ja helppo hakumenettely. Saat vastauksen heti, jos käytät hakiessasi
    verkkopankkitunnuksia.
  • Saat rahat nopeasti tilillesi.
  • Voit tavallisesti käyttää rahat juuri niin kuin haluat.
  • Kulutusluoton korko on matalampi kuin pikavippien ja luottokorttiluottojen.
  • Paremmat luotonottomahdollisuudet kuin luottokorttien ja pikavippien kohdalla.
  • Soveltuu erinomaisesti pienempien pikavippien ja luottokorttivelkojen yhdistämiseen, luottokortteja ja pikavippejä korkeamman lainakaton ja alhaisemman koron vuoksi.
  • Kulutusluoton ja vakuudettoman luoton avulla voit tehdä suurempia hankintoja, kuin luottokorttien ja pikavippien.

Mitä eroa on vakuudettomalla ja vakuudellisella lainalla

Vakuudettoman lainan tai luoton saamiseksi ei tarvitse asettaa mitään vakuutta. Sinun ei siis tarvitse antaa asuntoa, autoa, arvopapereita tai muuta omaisuutta lainan vakuudeksi. Tästä johtuen vakuudettomien lainojen korot ovat korkeammat, kuin vakuudellisten lainojen. Pankkien ottama riski on huomattavasti suurempi vakuudettomien lainojen myöntämisessä, koska pankit eivät saa vakuutta siitä, että saavat lainaamansa summan takaisin mikäli et pysty sitä maksamaan takaisin. Syitä siihen voivat olla esimerkiksi odottamaton työttömyys, tapaturma tai äkillinen sairastuminen.

Vakuudellinen laina tai luotto edellyttää, että annat omaisuutta vakuudeksi lainalle. Tavallisimpiin vakuudellisiin lainoihin kuuluu asunto- ja autolainat. Pankki voi tilanteessa jossa et pysty maksamaan luottoasi takaisin vaatia omaisuuttasi myytäväksi, jotta saavat lainaamansa summan takaisin.

Miten kulutusluotto maksetaan takaisin?

Kulutusluotto on useimmiten annuiteettilaina ja maksetaan siksi tasaerissä takaisin. Lainasumma, korkoja ja muut kustannukset siis jaetaan kuukausittaiseksi eräksi koko lana-ajalle jaettuna. Tämä takoittaa sitä että jos lainasi on esimerkiksi suurudeltaan 12 000 euroa, sen nimelliskorko 12%, tilinhoitomaksu 5 euroa ja sen laina-aika on 8 vuotta olisi maksueräsi suuruudeltaan noin 200 euroa.

Mitä pienempi lainan määrä on, sitä pienemmät ovat lainan kuukausikustannukset. Lyhyemmällä takaisinmaksuajalla lainan maksuerä suurenee samalla kuin kokonaiskorkokustannukset pienenevät. Lainan kuukausikustannukset siis nousevat lyhyemmällä maksuajalla, mutta lainan kokonaiskorkokustannukset laskevat. Mikä on viisainta tehdä, riippuu taloudellisesta tilanteestasi, mutta yleensä on fiksuinta maksaa laina pois mahdollisimmannopeasti. Korko on tärkein tekijä lainan kustannuksissa. Kulutuslainan korko voi vaihdella noin 5–20% riippuen siitä, mihin haet lainaa ja minkälainen taloudellinen tilanteesi on.

Minkä koron voin saada lainalle?

Tähän kysymykseen ei ole mitään varmaa oikeaa vastausta. Ainoa tapa selvittää tämä on hakealainaa. Mitä asiasta voi sanoa on, että mitä parempi taloudellinen tilanne sinulla on, sitä alhaisempaa korkoa sinulle tarjotaan. Mitä korkeampi luottoriski asiakas on pankille, sitä korkeampi on korko. Pankki saa tällä tavoin tasapainotettua taloudellisen riskinsä, jonka se ottaa antamalla asiakkaallelainan. Toisin sanoen on todennäköisempää, että saat parempia tarjouksia, jos taloutesi on kunnossa, mutta kunnossa oleva talous on suhteellinen käsite. Jonkun mielestä sinulla on talous kunnossa, kun taas joku muu saattaa ajatella, ettei se ole.

Lähde:

https://www.finlex.fi/fi/laki/ajantasa/1978/19780038#V8