Kredita

Kredita – Yritysrahoituksen kilpailutuspalvelu (B2B)

Palvelun pääpiirteet ja rahoitusmuodot

Kredita.fi on yritysrahoituksen kilpailutuspalvelu, joka auttaa yrityksiä löytämään ja vertailemaan eri rahoituslaitosten tarjouksia yhdellä hakemuksella. Palvelu keskittyy erityisesti PK-yritysten (pienet ja keskisuuret yritykset) rahoitusratkaisuihin.

Rahoitustuotteet ja rahoitussummat

• Yrityslaina: Joustava rahoitus eri tarkoituksiin.
  • Summa: 300 000 € – 3 000 000 €
• Yrityslimiitti: Joustava luottolimiitti yrityksen käyttöön.
• Laskurahoitus: Myyntisaatavien rahoitus kassavirran parantamiseen.
• Kiinteistörahoitus: Rahoitus kiinteistöihin ja suuriin investointeihin (jopa 10 milj. €).
• Kumppanit: Yli 15 eri pankkia ja rahoituslaitosta (esim. Alisa Pankki, BusinessCredit, Fundu).

Kuka voi hakea rahoitusta Kreditan kautta?

• Yritysmuoto: Suomessa rekisteröity yritys, jolla on voimassa oleva Y-tunnus.
• Liiketoiminta: Yrityksen tulee olla toiminut vähintään yhden tilikauden (tai uusi yritys tarvitsee hyvän liiketoimintasuunnitelman).
• Talous: Yrityksellä on oltava riittävä liikevaihto takaisinmaksuun.
• Luottotiedot: Yrityksellä tai yrittäjällä/takaajalla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä.
• Vakuudet: Usein vaaditaan henkilötakaus (omavelkainen takaus) tai lisävakuuksia (esim. kiinteistö).

Lainan hinta ja ehdot

Lainan korko ja kulut ovat aina tapauskohtaisia ja riippuvat valitusta rahoituslaitoksesta sekä yrityksen luottokelpoisuudesta. Yrityslainojen kulurakenne on usein: Avausmaksu + korko + tilinhoitokulu tai pelkkä kiinteä toimituspalkkio. Kreditan palvelu pyrkii esittämään kustannukset selkeänä koosteena vertailua varten.

Kreditan edut verrattuna perinteisiin pankkeihin

1. Nopea ja joustava hakuprosessi

Kreditan sähköisen alustan ansiosta yritysrahoituksen hakuprosessi on huomattavasti nopeampi kuin perinteisissä pankeissa. Täytät vain yhden hakemuksen, ja saat tarjoukset jopa samana päivänä. Tämä säästää yrittäjän aikaa ja antaa mahdollisuuden reagoida nopeasti yrityksen rahoitustarpeisiin.

2. Asiantunteva rahoitusneuvonta

Kredita tarjoaa ilmaista rahoitusneuvontaa. Rahoitusneuvojat auttavat yritystä viimeistelemään hakemuksen siten, että se on esitetty parhaalla mahdollisella tavalla rahoittajia varten. He auttavat myös valitsemaan useista tarjouksista sen, joka on yrityksen kannalta edullisin ja sopivin.

3. Yksi hakemus – monta tarjousta

Kredita kilpailuttaa hakemuksesi yli 15 eri rahoituslaitoksen ja pankin verkostossa. Näin yrityksesi saa kattavan yleiskatsauksen markkinoilla olevista ehdoista. Tämä takaa, että yrityksesi laina tulee kilpailutettua ja löydät parhaat mahdolliset ehdot.

Yritysrahoituksen käyttötarkoitukset Kreditan kautta

1. Käyttöpääoman ja kassavirran hallinta

Yleisimpiä syitä yrityslainan hakemiseen on yrityksen käyttöpääoman turvaaminen. Rahoituksella voidaan kattaa esimerkiksi lyhytaikaiset kulut, varastojen täydentäminen tai hallita sesonkivaihteluista johtuvia kassavirtaongelmia.

2. Investoinnit ja kasvu

Yritysrahoitusta käytetään usein suurempiin investointeihin, jotka mahdollistavat yrityksen kasvun. Esimerkkejä ovat uusien toimitilojen ostaminen, koneiden ja laitteiden hankinta, tai yrityskaupan rahoittaminen.

3. Laskurahoitus (Factoring)

Kreditan kautta saatava laskurahoitus on ratkaisu yrityksille, jotka haluavat parantaa maksuvalmiuttaan myymällä myyntisaatavansa eteenpäin. Tämä mahdollistaa rahan saamisen tilille heti laskun lähettämisen jälkeen, ilman että tarvitsee odottaa asiakkaan maksupäivää.

Usein Kysytyt Kysymykset (UKK) Kredita

• Mitä tietoja yrityslainahakemukseen tarvitaan?

  Lainanantajat pyytävät yleensä yrityksen taloudellisia tietoja, kuten taseen ja tuloslaskelman viimeisten 12 kuukauden ajalta, tietoa liikevaihdosta sekä usein ehdotuksen henkilötakaajasta. Uudet yritykset tarvitsevat liiketoimintasuunnitelman.

• Kuinka nopeasti yritys saa lainapäätöksen Kreditan kautta?

  Saat ensimmäisen arvion ja tarjoukset yleensä jo saman päivän aikana. Pienemmät lainasummat maksetaan tilille jopa samana päivänä. Isommat tai vakuudelliset lainat vaativat pidemmän käsittelyajan.

• Voiko vastaperustettu yritys hakea rahoitusta?

  Kyllä voi. Uudet yritykset voivat hakea rahoitusta, mutta lainanantajat suosittelevat silloin hakemukseen liitettäväksi kattavan liiketoimintasuunnitelman, budjetin ja rahoituslaskelman.

• Tarvitseeko yrityslaina aina henkilötakauksen tai vakuuksia?

  Useimmat vakuudettomat yrityslainat vaativat vähintään yhden omavelkaisen takauksen yrittäjältä tai muulta henkilöltä. Suuremmat lainat tai kiinteistörahoitus saattavat vaatia reaalivakuuksia, kuten kiinteistökiinnityksiä.