Vertaa vakuudettomia lainoja.
Voit säästää paljon rahaa hakemalla vakuudetonta lainaa useasta paikasta. Kun haet kulutuslainaa, korko asetetaan yksilöllisesti. Tämä tarkoittaa sitä, että et tiedä kuinka korkean koron saat hakiessasi ja että saamasi tarjousten korko vaihtelee.
Siksi suosittelemme hakemaan lainoja useasta paikasta, jotta voit verrata saamiasi tarjouksia. Tällä tavalla voit valita lainatarjouksen, jossa on parhaat ehdot.
Aiotko käyttää rahat autoon, remonttiin, lomaan, jälleenrahoitukseen tai johonkin muuhun? Kulutuslainaan sinun ei tarvitse antaa vakuutta ja voit käyttää sen haluamallasi tavalla, jälleenrahoitukseen tai projekteihin.
Olemme laatineet luettelon suosituista pankeista ja lainanvälittäjistä, jotka tarjoavat vakuudettomia lainoja.
- Vakuudettoman lainan hakemuksen tekeminen on ilmaista ja se tehdään suoraan verkossa.
- Voit hakea useampaa lainaa samanaikaisesti, jotta voit verrata tarjouksia ja valita niistä tarjouksen parhaimmilla ehdoilla.
- Vakuudetonta lainaa voit hakea sitoumuksetta, eikä sinun tarvitse hyväksyä tarjousta.
- Voit käyttää lainaa haluamallasi tavalla.
Mikä on vakuudeton laina?
Laina ilman vakuutta on laina, josta pankki ei vaadi lainalle vakuudeksi omaisuutta, kuten asuntoa tai arvopapereita.
Sinun ei siis tarvitse antaa pankille vakuudeksi asuntoasi, mökkiäsi tai muuta arvokasta omaisuutta, vakuudettoman lainan saamiseksi. Vakuudetonta lainaa kutsutaan myös nimillä kulutuslaina tai joustoluotto.
Pankille vakuudettoman lainan myöntäminen tarkoittaa suurempaa riskiä. Pankki kattaa ottamansa riskin korkeammalla korolla verrattuna esimerkiksi asuntolainoihin.
Pankki kattaa ottamansa riskin korkojen kautta. Lainanottajan saama korko on verrattavissa pankin laskemaan henkilökohtaiseen riskiin. Pankin riskilaskelma selvittää kuinka suuri riski kukin lainanottaja on pankille, ja asettaa koron sen perusteella. Mitä suurempi riski pankille, sitä korkeampi korko lainanottajalle. Pankki tarkastaa riskilaskelman yhteydessä hakijan tämän hetkisen taloudellisen tilanteen, luottotiedot ja yleensä myös hakijan luottoluokituksen. Tämä tehdään toki ainoastaan hakijan suostumuksella.
Yksi etu lainanhakijalle on, että hypoteettisesti lainanottajalla ei tarvitse olla minkäänlaista omaisuutta (koska pankki ei vaadi vakuuksia). Tämä tarkoittaa sitä, että periaatteessa kuka tahansa voi ottaa vakuudettoman kulutuslainan.
Lue myös: yksityiset lainat Ruotsissa.
Vakuudettomat lainat ovat suuruudeltaan yleensä pienempiä lainoja, johtuen tuotteen luonteesta.
Vakuudellisen lainan myöntäminen luo pankille suuria kuluja, vakuuden ja pantin muodossa. Koska vakuudettomat lainat ovat suhteellisen pieniä lainoja, niiden kustannukset olisivat erittäin korkeat, jos niihin vaadittaisiin vakuutta. Lainanotto olisi silloin myös vaikeampaa ja lainan saaminen kestäisi kauemmin. Kustannukset olisivat korkeammat sekä pankille että lainanottajalle, mikäli lainan saamiseen vaadittaisiin vakuuksia. Joten kuluttajana saat vakuudettomalla lainalla joustavan lainan, jonka saaminen on helppoa ja nopeaa. Korkokustannukset ovat toki hieman korkeammat kuin asuntolainoissa.
Vakuudettomien lainojen (ja muiden lainojen) riskien vähentämiseksi pankki tarkistaa hakijan luottotiedot ja arvioi asettamiensa kriteerien perusteella hakijakohtaisen riskin. Ilman vakuuksia pankki ei myöskään voi edellyttää tietyn omaisuuden pakkomyyntiä lainan takaisin maksamiseksi.
Vakuudettomien kulutuslainojen edut sinulle lainanottajana ovat:
- Voit käyttää rahaa mihin haluat.
- Yksinkertainen ja nopea hakemusprosessi.
- Sinulle ei synny kustannuksia omaisuuden panttaamisesta.
- Kulutuslainoilla on yleensä matalampi korko kuin pienillä lainoilla ja luottokorteilla.
- Suuremmilla lainasummilla, luottokorteilla tai pienillä lainoilla on yleensä pienempi luotto- tai lainaraja kuin kulutuslainalla.
- Saat rahat nopeasti tilillesi.
- Kiinteä maksusuunnitelma antaa paremman taloudellisen hallinnan.
- Olet tekemisissä vain yhden luotonantajan kanssa sen sijaan, että sinulla olisi monta, jos sinulla on monia pieniä laina- ja luottokorttiluottoja.
Vakuudettomien kulutuslainojen haitat ovat:
- Korkeampi korko kuin asuntolainoissa.
Onko viisasta lainata sijoittaakseen pörssiin tai osakkeisiin? Olemme tehneet artikkelin juuri tästä aiheesta.