Miten marginaali toimii
Lainoissa marginaali on lisä, jonka pankki lisää viitekoron, kuten Euriborin tai ohjauskoron, päälle. Mitä pienempi marginaali, sitä edullisempi laina. Yritystoiminnassa marginaali puolestaan kuvaa, kuinka paljon voittoa jää jäljelle kustannusten vähentämisen jälkeen.
Miksi marginaali on tärkeä
Marginaali vaikuttaa lainan kokonaiskorkoon ja siten myös sen hintaan. Pienempi marginaali merkitsee halvempaa lainaa, kun taas suurempi marginaali kertoo suuremmasta riskistä tai pankin korkeammista kustannuksista.
Marginaaliin vaikuttavat tekijät
- Lainan tyyppi ja määrä
- Hakijan luottokelpoisuus ja riskitaso
- Pankin kulut ja voitontavoite
- Markkinoiden korkotaso ja kilpailutilanne
Vinkkejä marginaalin arviointiin
Vertaile eri pankkien marginaaleja ennen lainapäätöstä. Pienikin ero marginaalissa voi säästää huomattavia summia lainan kokonaiskustannuksissa. Yrityksissä seuraa säännöllisesti marginaalin kehitystä ja pyri pitämään kulut hallinnassa.
Usein kysytyt kysymykset marginaalista
Täältä löydät vastaukset yleisimpiin kysymyksiin marginaalista ja sen vaikutuksesta lainan hintaan sekä kannattavuuteen.
Mitä marginaali tarkoittaa lainassa?
Marginaali on pankin lisäämä osuus viitekoron päälle, joka muodostaa lainan kokonaiskoron.
Mikä vaikuttaa lainan marginaalin suuruuteen?
Marginaali määräytyy riskitason, hakijan luottokelpoisuuden, lainasumman ja pankin hinnoittelun perusteella.
Miten marginaali eroaa viitekorosta?
Viitekorko määräytyy markkinoilla, kun taas marginaali on pankin oma lisä, joka pysyy yleensä samana koko laina-ajan.
Voiko lainan marginaalia neuvotella?
Kyllä, marginaalia voi usein neuvotella erityisesti, jos sinulla on hyvä luottokelpoisuus tai useita palveluita samassa pankissa.
Mikä on hyvä marginaali asuntolainassa?
Hyvä marginaali on yleensä matala ja kilpailukykyinen suhteessa markkinakorkoihin – tyypillisesti 0,3–0,8 %.
Miksi marginaali on tärkeä myös yrityksille?
Yrityksen marginaali kertoo, kuinka paljon voittoa jää kulujen jälkeen ja miten kannattavasti liiketoiminta toimii.