Kulutusluotto Suomessa
Olemme tehneet listan Suomen suosituimmista kulutuslainanantajista. Verkkosivumme sisältää valikoiman kulutuslainoja Suomessa ja sivu sisältää myös markkinointia.
Mikä on kulutusluotto?
Kulutusluotto on luotto, joka on joko pankin tai rahalaitoksen myöntämä laina kuluttajalle. Tämän termin alle lasketaan kaikki vakuudettomat ja vakuudelliset luotot. Kulutusluottoa kutsutaan myös nimillä:
- kulutuslaina
- pikavippi
- tekstiviestilaina
- pienlaina
- vertaislaina
- joustoluotto
Oleellista on, että kulutusluotto otetaan kulutustarkoitukseen. Kulutusluotot ovat yleensä laina-ajaltaan 1–15 vuoden pituisia. Nimelliskorko on vaihteleva ja asetetaan henkilökohtaisen taloudellisen tilanteesi ja rahalaitosten omien riskianalyysien perusteella. Nimelliskorko vaihtelee 5–20 % välillä. Huomioi, että todellinen vuosikorko voi olla huomattavasti korkeampi, koska siihen lisätään muut lainasta johtuvat kulut.
Mihin kulutusluottoa voidaan käyttää?
Kulutusluottoa voi hakea
- erilaisiin kulutustarkoituksiin
- lainojen yhdistämiseen
- lainojen ja luottokorttien jälleenrahoittamiseen
Vakuudettoman kulutusluoton voi käyttää juuri siihen mihin sitä henkilökohtaisesti tarvitsee. Sinun ei siis tarvitse ilmoittaa, mihin sitä käytät.
Voit esimerkiksi käyttää lainan auton, huonekalujen tai matkan ostamiseen. Jos pesukoneesi menee rikki ja tarvitset äkillisesti uuden, voit ottaa kulutusluoton sen maksamiseen.
Kulutusluottoa voi myös käyttää lainojen ja kulutusluottojen yhdistämiseen tai jälleenrahoittamiseen.
Kulutusluoton yhdistäminen ja jälleenrahoittaminen
Yhdistämällä ja jälleenrahoittamalla lainasi saat monta etua:
- Säästät korko- ja lainakustannuksissa, koska sinulla on vain yksi lainanantaja.
- Maksat ainoastaan yhteen paikkaan korkoa, tilinhoitopalkkiota ja muita kuluja.
- Usein saat myös matalamman koron.
- Saat vain yhden laskun maksettavaksi, mikä helpottaa talouden hallintaa.
Miten haen kulutusluottoa?
Kulutusluottoa haetaan tekemällä lainahakemus joko lainanvälittäjien sivuilla tai suoraan pankeilta.
Suosittuja lainanvälittäjiä:
Lendo, Rahalaitos, Omalaina, Zmarta, Rahoitu, Freedom Finance, Axolaina, Etua, Vertaaensin
Suosittuja pankkeja:
Bank Norwegian, Santander Consumer Bank, Komplett Bank, BRAbank, Ikano Bank, Nordax
Voit myös hakea omasta päivittäispankistasi, kuten Nordeasta, Akitasta, OP:sta tai Handelsbankenista.
Käyttämällä lainanvälittäjiä voit tehdä yhden hakemuksen ja saada tarjouksia jopa 30 pankilta ja rahalaitokselta samanaikaisesti. Tämä säästää aikaa ja usein myös rahaa, koska voit valita edullisimman vaihtoehdon.
Näin haet kulutusluottoa verkossa
- Täytä hakemus mahdollisimman tarkoilla tiedoilla taloudellisesta tilanteestasi ja lähetä se maksutta ja sitoumuksetta lainanvälittäjälle.
- Lainanvälittäjä lähettää hakemuksesi useille pankeille ja rahalaitoksille, ja saat vastauksia jopa muutamassa minuutissa.
- Vertaile saamasi tarjoukset ja valitse sinulle sopivin.
- Toimita tarvittavat dokumentit tai lisätiedot pyydettäessä.
- Hakemuksesi käsitellään ja saat lopullisen päätöksen.
- Allekirjoita sopimus.
- Laina maksetaan tilillesi.
Kulutusluoton edut
- Nopea ja helppo hakumenettely, varsinkin verkkopankkitunnuksilla
- Rahat nopeasti tilille
- Vapaa käyttö – voit käyttää rahat haluamallasi tavalla
- Alempi korko kuin pikavipeissä ja luottokorteissa
- Paremmat lainaehdot kuin luottokorteissa
- Sopii pienempien velkojen yhdistämiseen
- Mahdollistaa suuremmat hankinnat alhaisemmalla korolla
Vakuudeton vs. vakuudellinen laina
Vakuudettoman lainan tai luoton saamiseksi ei tarvita vakuuksia. Sinun ei siis tarvitse antaa asuntoa, autoa, arvopapereita tai muuta omaisuutta vakuudeksi.
Tästä syystä vakuudettomien lainojen korot ovat yleensä korkeampia, sillä pankki ottaa suuremman riskin.
Vakuudellinen laina taas edellyttää vakuutta, kuten asuntoa tai autoa. Jos et pysty maksamaan lainaa takaisin, pankki voi vaatia omaisuuttasi myytäväksi lainasumman kattamiseksi.
Miten kulutusluotto maksetaan takaisin?
Kulutusluotto on useimmiten annuiteettilaina ja maksetaan tasaerissä takaisin.
Esimerkki: Jos lainasi on 12 000 €, nimelliskorko 12 %, tilinhoitomaksu 5 € ja laina-aika 8 vuotta, kuukausierä on noin 200 €.
Kulutusluoton takaisinmaksun perusperiaatteet:
- Mitä pienempi lainasumma, sitä pienemmät kuukausikustannukset
- Lyhyempi maksuaika nostaa kuukausierää, mutta pienentää kokonaiskorkoa
Minkä koron voin saada lainalle?
Tähän ei ole yhtä oikeaa vastausta, sillä korko määräytyy aina yksilöllisesti.
Yleinen periaate on:
- Mitä parempi taloudellinen tilanne, sitä alhaisempi korko
- Mitä suurempi luottoriski, sitä korkeampi korko
Pankki tasapainottaa näin oman riskinsä. Hyvä taloustilanne parantaa mahdollisuuksia saada edullisia lainatarjouksia, mutta käsitys “hyvästä taloudesta” voi vaihdella.
Usein kysytyt kysymykset
Miten kulutusluottoni korko määräytyy?
Rahoituslaitos päättää kulutusluottosi koron arvioimalla, kuinka suuri luottoriski sinuun liittyy. Jos taloutesi on kunnossa, saat todennäköisemmin parempia lainatarjouksia.
Kuinka kauan kulutusluoton hakeminen kestää?
Kulutusluoton hakeminen on helppoa ja nopeaa. Parhaimmillaan voit saada lainaa jo samana päivänä hakemuksen tekemisestä.
Miksi minun kannattaa täyttää lainahakemus verkossa hakiessani kulutusluottoa?
Täyttämällä yhden lainahakemuksen verkossa voit saada tarjouksia useilta rahoittajilta. Näin säästät aikaa ja vaivaa, eikä sinun tarvitse ottaa yhteyttä useisiin pankkeihin erikseen.
Miksi kulutusluotto kannattaa kilpailuttaa?
Kilpailuttamalla kulutusluoton voit löytää edullisimman vaihtoehdon ja säästää merkittävästi koroissa ja kuluissa.
Kuinka kilpailutan kulutusluoton?
Täytä lainahakemus verkossa ja saat tarjouksia useilta rahoittajilta. Vertaile ne ja valitse itsellesi paras vaihtoehto.